Sabe aquele momento em que você acabou de chegar aos Estados Unidos, comprou seu primeiro carro – talvez um modelo mais antigo para quebrar o galho – e logo depois percebe que precisa fazer o seguro? Pois é, essa é uma das primeiras coisas que todo brasileiro enfrenta por aqui. Diferente do Brasil, onde a gente às vezes arrisca andar sem seguro, aqui nos EUA isso é obrigatório em quase todos os estados e andar sem ele pode dar uma baita dor de cabeça.
Quando a gente começa a pesquisar sobre seguro de carro aqui, logo percebe que as coisas funcionam de um jeito bem diferente. Tem um monte de termos em inglês que parecem grego: liability, collision, comprehensive, deductible… Dá até um frio na barriga de fechar o contrato sem entender direito pelo que estamos pagando.
Mas calma, vamos descomplicar isso. A primeira coisa que você precisa saber é sobre o Liability. Essa é a cobertura de responsabilidade civil. Basicamente, se você bater no carro de alguém e a culpa for sua, o Liability paga os danos do outro carro e também as despesas médicas das pessoas que se machucaram no acidente. É a cobertura mínima exigida por lei.
Agora, se você quer proteger o seu próprio carro, precisa olhar para o Collision e o Comprehensive. O Collision vai cobrir os danos do seu carro se você bater em outro veículo ou em algum objeto, como um poste. Já o Comprehensive é para aquelas situações que não envolvem batidas, tipo se uma árvore cair no seu carro, se ele for roubado, ou se der uma chuva de granizo forte.
Outro ponto que sempre gera dúvida é a franquia, que aqui eles chamam de Deductible. Funciona assim: se você escolher uma franquia de $500, significa que, em caso de acidente, você paga os primeiros $500 do conserto e a seguradora cobre o resto. Normalmente, quanto maior a sua franquia, mais barato fica o valor mensal do seu seguro. Mas cuidado para não colocar uma franquia tão alta que você não consiga pagar se algo acontecer.
Um erro muito comum da nossa comunidade é olhar apenas para o preço final. A gente entende, todo mundo quer economizar, mas pegar o seguro mais barato possível pode sair caro depois. Se você tiver apenas a cobertura mínima e causar um acidente grave, o seguro pode não ser suficiente para cobrir todos os danos, e aí o dinheiro vai ter que sair do seu próprio bolso.
Lembrando sempre que coberturas, preços e condições variam muito. Tudo depende da seguradora que você escolher, do estado onde você mora, do seu perfil como motorista, da sua idade e até do tipo de carro que você dirige. Por isso, não dá para comparar o preço do seu seguro com o do seu vizinho.
A melhor forma de não errar e não pagar por coisas que você não precisa é conversar com quem entende do assunto e fala a nossa língua. Na Assureline Insurance, você encontra profissionais prontos para te ajudar a encontrar a melhor apólice para a sua realidade.
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