Sabe aquele momento em que você acabou de comprar seu primeiro carro nos Estados Unidos, está todo feliz com a conquista, e de repente percebe que não pode sair dirigindo da concessionária sem ter um seguro? Pois é, muita gente passa por isso logo nos primeiros meses morando aqui. A verdade é que entender como o seguro de automóveis funciona por aqui pode parecer complicado no começo, mas não precisa ser uma dor de cabeça.
A primeira coisa que a gente nota é que as regras mudam bastante dependendo de onde você mora. Cada estado tem suas próprias exigências sobre o mínimo de cobertura que você precisa ter por lei. Na Flórida, por exemplo, a lei exige coisas diferentes do que em Massachusetts ou Nova Jersey. Mas a regra de ouro é sempre a mesma: ter apenas o mínimo exigido por lei quase nunca é a melhor ideia. Se acontecer um acidente e a culpa for sua, os custos médicos e os danos aos outros carros podem ser absurdos, e o seguro mínimo pode não cobrir nem metade disso.
Quando você for cotar o seu seguro, vai ouvir falar em várias letrinhas e termos novos. Tem o Liability (que cobre os danos que você causa aos outros), o Collision (que conserta o seu carro se você bater) e o Comprehensive (que cobre coisas como roubo, vandalismo ou até se uma árvore cair no seu carro). A dica de amigo aqui é tentar equilibrar essas coberturas de um jeito que caiba no seu bolso, mas que também te deixe dormir tranquilo à noite.
Muita gente pergunta: “Como eu faço para pagar menos?”. Uma das formas mais comuns é ajustar o deductible (a famosa franquia). Se você escolher uma franquia mais alta — digamos, $1.000 em vez de $500 —, o valor mensal do seu seguro costuma cair. Mas atenção: você precisa ter esse dinheiro guardado caso algo aconteça, porque a seguradora só começa a pagar os consertos depois que você pagar a franquia do seu bolso. Outra dica boa é juntar os seguros. Se você tem mais de um carro em casa, ou se já tem um seguro para quem mora de aluguel (renters insurance), colocar tudo na mesma empresa costuma render um bom desconto.
E não se esqueça de que o preço que você paga depende de vários fatores. A seguradora olha para a sua idade, o modelo do seu carro, onde você mora (se o bairro tem muito roubo ou acidentes) e, claro, o seu histórico de motorista. Como imigrante, às vezes o histórico no Brasil não conta, então você começa do zero aqui, o que pode deixar o seguro um pouco mais caro no início. Mas com o tempo e dirigindo com cuidado, esse valor tende a melhorar.
Lembrando sempre que coberturas, preços e condições variam conforme a seguradora, o estado onde você mora, o seu perfil de motorista e a apólice que você escolher. Por isso, a melhor coisa a fazer é não tentar adivinhar sozinho.
Se você está em dúvida sobre qual cobertura escolher ou quer ver se consegue um preço melhor para o seu carro, a equipe da Assureline Insurance está pronta para te ajudar. Eles entendem exatamente o que nós, imigrantes, precisamos. Dá uma ligada para eles no 407-502-0203 ou acesse www.assurelineinsurance.com e converse com um agente licenciado. Assim, você dirige tranquilo e foca no que realmente importa: aproveitar as estradas americanas com a sua família!
Autor
