Você acabou de chegar aos Estados Unidos, comprou aquele carro usado para conseguir ir para o trabalho e fazer as compras do mês. Tudo parece estar se ajeitando, até que alguém te pergunta: “E o seguro do carro, já fez?”. É nessa hora que bate aquela dúvida. Afinal, as regras por aqui são bem diferentes das que estamos acostumados no Brasil.
A primeira coisa que você precisa saber é que dirigir sem seguro nos EUA não é uma opção. Em quase todos os estados, ter pelo menos a cobertura mínima exigida por lei é obrigatório. Se você for pego dirigindo sem seguro, as multas são altíssimas e você pode até ter o carro apreendido ou perder o direito de dirigir.
Mas como escolher o seguro certo quando tudo está em inglês e as siglas parecem uma sopa de letrinhas? Vamos simplificar. Existem três coberturas principais que você vai ouvir falar bastante: Liability (Responsabilidade Civil), Collision (Colisão) e Comprehensive (Abrangente).
A cobertura de Liability é aquela que paga pelos danos que você causar a outras pessoas ou propriedades se for o culpado de um acidente. Essa é a parte obrigatória na maioria dos estados. Já a Collision cobre os danos ao seu próprio carro em caso de batida, independentemente de quem teve a culpa. E a Comprehensive entra em cena para cobrir coisas que não envolvem batidas com outros carros, como roubo, vandalismo, incêndio ou se uma árvore cair no seu capô durante uma tempestade.
Uma dica de ouro para quem acabou de chegar: não vá direto na opção mais barata sem entender o que ela cobre. Às vezes, o seguro mais barato só tem a cobertura mínima de Liability. Se você bater o carro e for o culpado, o seguro paga o conserto do outro carro, mas o seu fica por sua conta. Se você não tem dinheiro guardado para consertar ou comprar outro carro de uma hora para outra, vale a pena investir um pouco mais nas coberturas de colisão e abrangente.
Outra coisa que pega muita gente de surpresa é a deductible (franquia). Funciona parecido com o Brasil: é o valor que você paga do próprio bolso antes do seguro começar a cobrir o resto. Se a sua franquia for de $500 e o conserto ficar em $2000, você paga os $500 e a seguradora cobre os $1500 restantes. Franquias mais altas costumam deixar a mensalidade do seguro mais barata, mas você precisa ter esse dinheiro guardado para uma emergência.
Lembre-se que coberturas, preços e condições variam bastante conforme a seguradora, o estado onde você mora, o seu perfil de motorista e o tipo de apólice que você escolher. Fatores como a sua idade, o modelo do carro e até o seu histórico de crédito podem influenciar no preço final.
Se você ainda está confuso com tantas opções e termos novos, não tente adivinhar. O melhor caminho é conversar com quem entende do assunto e pode te explicar tudo em português, tirando todas as suas dúvidas.
Ficou com alguma dúvida sobre qual é a melhor opção de seguro para o seu carro? Fale com a equipe da Assureline Insurance. Eles podem te ajudar a encontrar a cobertura ideal para o seu perfil e bolso. Ligue para 407-502-0203 ou acesse www.assurelineinsurance.com.
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