Na hora de renovar o seguro do carro nos EUA, muita gente faz a mesma pergunta: “Será que escolho a franquia mais baixa ou a mais alta?” Entre aluguel, mercado, gasolina e outras contas, é normal olhar primeiro para o valor da parcela. Só que entender a franquia — o famoso deductible — ajuda a comparar propostas com mais calma.
Franquia não é o preço do seguro
A franquia é a parte do prejuízo que fica por sua conta quando você usa uma cobertura que a prevê. Ela costuma aparecer nas proteções para danos ao seu próprio carro, como colisão e comprehensive (danos por outras causas, como roubo, granizo ou queda de galho). Já a responsabilidade por danos a terceiros e as regras mínimas mudam de acordo com o estado e com a apólice.
Em muitos casos, uma franquia maior pode reduzir o valor do prêmio dessas coberturas. A troca é simples de entender: se houver um sinistro coberto, você poderá ter uma participação maior naquele momento. A National Association of Insurance Commissioners recomenda revisar se esse valor caberia no orçamento antes de fazer a mudança.[1]
Pense no que cabe no seu bolso em um mês apertado
Em vez de procurar um número “certo” para todo mundo, vale imaginar uma situação comum. Se você precisasse consertar o carro depois de uma batida, qual valor conseguiria pagar sem bagunçar as despesas básicas da casa? Essa resposta é pessoal. Para algumas famílias, pagar uma parcela mensal um pouco maior traz mais previsibilidade. Para outras, manter uma reserva e aceitar uma franquia maior faz mais sentido.
O ponto é não escolher olhando apenas para o anúncio da mensalidade. Duas cotações podem parecer parecidas, mas trazer franquias, limites e serviços bem diferentes. Um preço menor não mostra, sozinho, como a cobertura funciona quando você realmente precisa usá-la.
Compare propostas usando a mesma lista
Quando for pedir cotações, tente informar os mesmos dados e comparar os mesmos itens: limite de responsabilidade civil, franquia de colisão, franquia de comprehensive, cobertura para motorista sem seguro, assistência na estrada e carro reserva, se estiverem disponíveis. Também confira quem está listado como motorista e se o endereço, o modelo do carro e o uso do veículo estão corretos.
Antes de fechar, leia a página de declarações da apólice. Ela costuma reunir o período do seguro, os veículos, os limites e as coberturas contratadas.[2] Se você financia ou aluga o carro, pode haver exigências específicas do banco ou da locadora.
Seguro de carro não precisa ser assunto complicado. Pergunte onde cada franquia se aplica, o que fica de fora e quais alterações podem mudar o preço. Coberturas, preços e condições variam conforme seguradora, estado, perfil e apólice.
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Fontes: [1] NAIC, dicas para comparar e revisar seguro de carro; [2] NAIC, informações ao consumidor sobre seguro de carro.
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