Você precisa de um testamento?

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JUN/13 – pág. 39

prearangementO testamento é um dos documentos mais importantes que você pode criar em sua vida. Pense em um testamento como o modelo financeiro da distribuição de seus bens após sua morte. Sua vontade pode indicar claramente quem será o guardião de seus filhos menores, quem há de herdar seus bens, quando eles irão herdar seus bens e todas as condições que devem ser cumpridas para que eles recebam seus ativos.
Se você morrer sem um testamento válido, o tribunal não tem suas instruções para seguir. Portanto, ele não tem meios de saber como você gostaria de distribuir seus ativos. O estado, no qual você viveu, tomará as decisões por você de acordo com o cronograma de distribuição estabelecido nos estatutos dele. As decisões do Estado podem ou não estar de acordo com os seus desejos ou o que é melhor para as pessoas mais próximas de você. E seus entes queridos, provavelmente, terão que contratar um advogado e dispender dinheiro para determinar quem receberá os seus bens.

Equívocos comuns

Mito 1: Meus bens são tão pequenos que um testamento não é necessário.
Pense novamente. Geralmente, eles valem mais do que você imagina. Mesmo que alguns bens não possuam grande valor monetário, eles podem ter enorme valor sentimental – e isso é algo que não tem preço. Se você não indicar quem deve receber esses tesouros, isso pode causar atrito, o que pode durar décadas, entre os membros da família.

Mito 2: Quando eu morrer, minha esposa vai ter todos os meus bens.
Talvez, talvez não. Quaisquer ativos detidos juntamente com direito de sobrevivência passam automaticamente para o coproprietário. E bens com denominação beneficiário, como IRAs, seguro de vida e anuidades, passam automaticamente para o beneficiário como o indicado. O que pode acontecer quando o cônjuge sobrevivente morrer? E se o formulário de beneficiário estiver desatualizado? Será que seus filhos vão receber sua parte em idade muito precoce? Será que o seu cônjuge tem a habilidade financeira para gerir a riqueza da família?

Mito 3: Eu posso fazer um testamento sozinho e economizar os custos legais.
“Do-it-yourself” testamentos, muitas vezes, não contêm todos os componentes necessários de acordo com a lei estadual. Quem pode se beneficiar de uma invalidação de suas vontades pode contestá-la. Se os tribunais decidirem a seu favor, o seu imóvel pode ter que pagar por todos os custos legais. Os poucos dólares que você economizou agora podem custar a seus entes queridos milhares de dólares.

Mito 4: Eu não quero ver os meus últimos desejos engravados na pedra. Eu vou criar um testamento mais tarde na minha vida.
O mesmo testamento pode mudar quantas vezes forem necessárias. Especialistas legais concordam que você deve reexaminar seus últimos desejos periodicamente para se certificar de que estão atualizados. O testamento deve receber um “check-up” sempre que haja uma mudança substancial em sua vida.

Como você cria um testamento?
Elaboração de um testamento é difícil e não é tarefa que você deseja resolver sozinho. É importante ter os serviços de um advogado de planejamento imobiliário. Um advogado pode ajudá-lo a:

  • determinar qual tipo você vai precisar;
  • ajudá-lo a tomar as decisões corretas sobre a forma como os seus bens devem passar;
  • alterar os termos de um testamento preexistente (se for o caso);
  • separar quantia necessária para os impostos sob o patrimônio;
  • aproveitar as oportunidades de estratégia financeira do patrimônio que, muitas vezes, as pessoas ignoram.

Seguro de Vida e Wills
Como é que o seguro de vida se encaixa no quadro? Seguro de vida é um recurso que você pode usar para ajudar a garantir seus bens caso não tenha o dinheiro líquido necessário para pagar as despesas de sua morte, tais como despesas de funeral, dívidas e impostos sobre a propriedade. Seus beneficiários podem ser forçados a vender ativos – em um mercado baixo, e outros ativos podem ter que ser liquidados com desconto. Na maioria dos casos, o montante de seguro de vida é pago livre de impostos para os seus beneficiários. Se desejar, o seguro de vida pode ser parte integrante de um fundo (trust) ou em nome de um terceiro, evitando impostos de propriedade.

Não espere até que seja tarde demais
Apesar da importância de um planejamento financeiro e imobiliário, 65% dos norte-americanos não o possuem atualmente. Por quê? Criar um testamento obriga cada um de nós a ficar cara a cara com a nossa própria mortalidade – e lidar com a morte é difícil. Mas vai ser muito mais difícil para seus entes queridos se você não tiver um plano, porque eles serão obrigados a seguir o planejamento que o Estado acredita que seja bom para eles. Para garantir que seu testamento seja juridicamente viável, procure os serviços de um advogado e agente de seguros qualificado para elaborá-lo e refiná-lo.

Foto: Divulgação

Monica Camargo de Franchi Souza
mcfranchisou@ft.newyorklife.com
407-276-6107